サラリーマンの妻の年金の種類を教えてくださいませ～

サラリーマンの妻たち～～～！世の中にたくさんいらっしゃるサラリーマンの妻たちの中には、これからの人生に不安を抱えている人も少なからずいらっしゃるはず、それは健康に不安だったり、子供の将来に不安だったり…いろいろ…。

でもなかでも一番の不安は年金ではないでしょうか？

年金は老後の生活に必要不可欠なものであるにもかかわらず、もらえる国民年金の額はドンドン減らされていってますよね～～～。

そこで今回は、サラリーマンの妻に焦点を当てて、年金について考えてみたいと思います！

今回のお話

楽田Ｃ子さん（らくだしーこ３０歳）は、サラリーマンの夫のＧ人さん（じーと３０歳）と５年前に授かり結婚をして、一人息子のＨ（えいち５歳）くんを育てています。

Ｈくんは去年から幼稚園に入ったんですよ～～毎日お友達に会えるのを楽しみに元気に通っていま～～す。

そんな幸せな毎日を送っていたＣ子さんですが、可愛いＨくんが少し手を離れたのをきっかけに、最近あることを悩み出しています。

Ｃ子さん　　「確かにパパは一生懸命働いてお給料もそれなりに入れてくれてるので、私は専業主婦でノンビリＨを育てることができたから、不満はないんだけど～～～、でも、なんか将来のこと考えるとこのままでいいのかな～～～って最近思ってるの～～」

Ｇ人さん　　「Ｃ子は考えすぎなんだよ～～～！今が幸せだったらそれでいいんじゃない？」

Ｈくん　　　「ママ～～～ぼく幼稚園楽しいよ～～一緒に遊んだらママも楽しいよ～～～あそぼ！あそぼ！」

Ｃ子さん　　「Ｈ～～♥ありがと！でもね～～パパが一生懸命お仕事してくれても、私たちが年金もらう年になった時、ほんとに年金ちゃんともらえるのかしら～～～？もしいっぱいもらえないなら、年取ってからＨにすがって生きなきゃならないよ～～それだけはしたくないし～～～だったら、私もお仕事して備えた方がいいんじゃないかって最近思ってるの～～！ねぇどう思う？」

パレ子さん～～～！そもそも私たちサラリーマンの妻の年金はどうなっているんですか？

確かにそれは心配ですよね～！では、年金のことをいろんな角度から少しずつ解説していきますね～～～！

ではまず年金の基礎知識を押えましょう

年金は２０歳になったら６０歳まで日本の国民である限り、全員が保険料を払って国民年金に加入しなければなりません。

全員で保険料を負担して、老後の生活や、障害を負ったときの生活、はたまた母子家庭になってしまった時の生活を年金を支給することで国民全体で守っていきましょうという趣旨なんですね。

特に老後については、国からもらえる年金だけで生活してらっしゃる人はお年寄り全体の６割にも上りますので、生活には切っても切れない重要なお金になってるんです！

そしてその大切な年金の保険料の払い方は人によって違んですね、大きく分けて被保険者という形で３種類に分かれます。

被保険者の種類

第１号被保険者　⇒　自営業者や学生など、第２号、第３号被保険者に当てはまらない人が該当します。

第２号被保険者　⇒　会社員や公務員がこれに該当します。

第３号被保険者　⇒　サラリーマンの妻、すなわち第２号被保険者に扶養されている妻がこれに該当します。

保険料の払い方

第１号被保険者　⇒　国民年金の保険料として、平成３０年度は毎月１６,３４０円を払います。

第２号被保険者　⇒　厚生年金保険料はお給料（標準報酬月額）に比例して、会社等と折半してお給料から天引きされます。

第３号被保険者　⇒　保険料は払わなくてかまいません(^_^)v

Ｃ子さん　　「そうなんだよね～保険料払ってないのよ～～！もし払うとすると、国民年金で月１６,３４０円、厚生年金の保険料だともっと高いのかしら～～～」

Ｇ人さん　　「そうだろ～～だからＣ子はサラリーマンの妻でいいんだよ～～～」

サラリーマンの妻の年金はどうなっていますか？

「サラリーマンの妻」をここでは一応第２号被保険者に扶養されている妻、第３号被保険者としてお話しますね。

原則として年金は２０歳から６０歳まで保険料を払って６５歳になったら受け取れるものですが、この保険料を納める４０年もの長い間、単純にずっと第○号被保険者だったという人もいらっしゃいます。

でもそうではなくて、あるときは第１号、そしてあるときは第２号、そして結婚した今は、第３号という風に人によっては小刻みに変っていることもあります。このようにそれぞれの時期に納めた保険料をベースに将来もらえる年金の額が決まるんですね～。

Ｃ子さん　　「じゃあ私は、短大卒業して就職してから結婚するまでは第２号被保険者で、結婚してからは第３号被保険者って感じね。」

Ｇ人さん　　「ほう～、僕は大学卒業するまでは第１号で、就職してからは第２号か～～～！」

Ｈくん　　　「ぼくは、しんかんせんひかりごう～～～～～！」

Ｃ子さんＧ人さん「…………………(^^;)………………………」

サラリーマンの妻として第３号被保険者を続けたら？

では、将来もらえる年金がいくらになるか、シミュレーション（概算）してみましょうね。

Ｃ子さんが短大卒業してからの５年間は厚生年金に加入していましたので、その間のお給料（標準報酬月額）を２０万円とすると、老齢厚生年金の額は、

年に約７万円となり、月にしたら５,８３３円

受け取れます。

そして、これからずっと６０歳までサラリーマンの妻だとすると、国民年金加入は４０年間になりますので、老齢基礎年金の額は７７９,３００円、月にすると６４,９４１円です。

５,８３３円と６４,９４１円を足して、Ｃ子さんは６５歳から年金を月７０,７７４円を受け取れますね！

Ｃ子さん　　「月に７万円ちょいね～～～～(-_-)」

Ｇ人さん　　「僕のほうは、どれ位か……でも、ちょっとやばいな…」

因みに、Ｇ人さんのお給料が４０万円として、４０年間厚生年金をかけたとしたら、老齢厚生年金の額は１０６万円というシミュレーションがでていますが、あくまでシミュレーションですけど～～～！

Ｇ人さん　　「今でも給料は４０万円もらってないんだけど～～これって年間ですよね？老齢基礎年金と合わせていくらですか？」

はい！

老齢厚生年金が約１０６万円＋老齢基礎年金が約７８万円＝約１８４万円

月にしたら、約１５万円ですね～～～～～！

Ｃ子さん　　「パパ、私のと合わせて２２万円だよ…」

Ｇ人さん　　「知らなかったな………」

Ｈくん　　　「どうしたの？パパ、ママ、元気ないよ～～～」

これはあくまで平成３０年度に支給されている金額でシミュレーションしています。

ここで注意していただきたいのが、今現在の支給金額が、実際Ｃ子さんがもらえる３５年後もまったく同じとはいえないこと、さらに年金の支給が、３５年後の６５歳の時に確実に開始されるかは、今の時点で保障されていないことも了解しててくださいね！

老後の収入を増やす方法はありますか？

老後の収入を増やす方法は、たくさんあります！

個人型確定拠出年金（iDeCo）、投資信託、生命保険会社の個人年金、リバースモーゲージ、あるいは副業等々………たくさんあり過ぎて、悩んでいるうちに結局なにもやらず仕舞いってこともよくある話です～～！

そこでここではパレ子独自の観点から、３つだけお話したいと思います！

まずはＣ子さんの年金を増やすこと

やはりＣ子さんの言うとおり、Ｃ子さんご自身が働ける環境にあるならば、厚生年金などの社会保険をかけてくれる会社にお勤めすることが、まず良い方法と考えます！

自分の老齢基礎年金にプラスして老齢厚生年金を積み上げていくと、その年金は終身で生きてる限りもらうことができます。

Ｇ人さんは自分が頑張って年金を積み上げればいいとおっしゃるかもしれませんが、男女の平均寿命を考えても男性のほうが６歳も短いんですよ～～～～！夫が先に亡くなると遺族厚生年金は、生きてた時にもらっていた年金額より減額されますからね。もらえる年金が減るととっても不安になります…。

詳しくはこちらをみてください！ちょっとややこしいけど～～。

次ぎに、節目に一時金をもらう

社会保険など福利厚生が充実している会社の場合、退職金などもキチンと整備されていることが多いです。そうすると定年になった時に退職金がもらえますが、その額は勤務が長ければ長いほど相当の額になります。現にＳ生命保険会社では２０年勤続を境に退職金の額がグ～～～～ンと跳ね上がります！百万単位じゃなく千万単位ですよ！Ｃ子さんはまだ３０歳、６０歳まで３０年もありますぅ～～～～！

６０歳の時に相当の一時金が入ることは、とっても心強いですよ～～。例えば家などの修繕費にも使えるし、それをプールしておいて、シニア向け分譲マンションやケア付き高齢者住宅などの高級老人ホームに入居することもできます。