扶養されてるパートさん社会保険の方が得か損か？

社会保険を説明すると、広い意味では国民の生活を保障するために設けられた公的な保険制度のことをいい、医療保険、年金保険、介護保険、雇用保険、労災保険の５つのことをいいます。

でもみなさんは社会保険と聞くと、頭にすぐ思い浮かべるのは、医療保険、年金保険、介護保険の３つですよね～、これを狭い意味での社会保険といいます。

ご主人に扶養されているパートさんが社会保険に入った方が得か損かを検討するに当たって、今回はこの狭い意味での社会保険について考えてみたいと思います。

今回のお話

楽田Ｃ子さん（しーこ４０歳）はご主人のＧ人さん（じーと４２歳）と一人息子のＨくん（えいち１２歳）との３人家族で幸せに暮らしています。

Ｃ子さんはＨくんが小学校に入った時からパートをしていますが、最近Ｈくんの夢を聞いてからこのままでいいのかしら～と悩んでいます。

Ｃ子さん　　「Ｈの夢のこともあるし～、それから子育ても一段落して私もゆとりの時間ができてきたので、ここらで将来に備えてもうちょっと働いた方がよい気がして～」

Ｇ人さん　　「いいよ、いいよ、僕がバリバリ働けば、Ｃ子の生活もＨの夢も大丈夫だよ～～～！」

Ｈくん　　　「わーいわーい！ぼくはがんばるぞ～～～ぼくは宇宙飛行士になるぅ！」

Ｃ子さん、Ｇ人さん「…………(^^;)まあ、それはそれとして…」

Ｃ子さん　　「パレ子さ～～～ん！私、今パートしてて主人の扶養に入っているんだけど、もう少し時間長めに働いたらいろいろメリットデメリットありますよね？　」

はあ～～～い！任せて！

確かにいろいろメリットデメリットあります！ではその辺のところ詳しくみていきましょう！

社会保険とは？

狭い意味での社会保険として医療保険、年金保険、介護保険は、それぞれの年齢に達したら加入が義務つけられています。医療保険は生まれた時から、年金保険は２０歳になったら、介護保険は４０歳になったらですね～～！

医療保険

医療保険は、病気やケガをして病院で診察や治療を受ける時に、少ない自己負担で受けることができる保険です。みなさん生まれた時から加入してますので、改めてその有り難みはあんまり感じないかもしれませんが、海外に行くと実費負担ですから保険の有り難さ痛感しますよね。

医療保険は大ざっぱに分けると、市区町村が運営している国民健康保険と、会社員等が加入している健康保険の２つがあります。

Ｃ子さんのところは、ご主人のＧ人さんが会社員ですので、家族みなさん健康保険に入られてます。

年金保険

年金保険というのは、年をとって若い頃のように収入を得ることが難しくなった時でも、安心して生活をしていけるように６５歳過ぎてからもらう年金のことです（一部６０歳から）。その年金制度を支えるために、２０歳になったら国民全員で保険料を負担することになっています。

年金保険は、公務員が加入する共済年金を除いて２種類ありまして、２０歳になったら国民年金か厚生年金のいずれかに入らなければなりません。厚生年金は会社員が加入し、国民年金は自営業者や会社員の夫に扶養されている妻が加入します。

Ｃ子さんのご主人は会社員ですから第２号被保険者として厚生年金に加入していて、その奥様であるＣ子さんは第３号被保険者に当たり国民年金に入られてますね。そしてＣ子さんはその保険料を払ってないんですよね～ここはおっきいですね！

国民年金の加入者は、平成３０年度は保険料を毎月１６,３４０円払わなければなりませんから、年にしたら１９６,０８０円も払うんです。会社員の妻はこれを払わずに加入していることになってますので、この差はものすごく大きいです！！

介護保険

介護保険は４０歳になったら全員加入しなければなりません。

Ｃ子さんは今年４０歳ですから、もう加入してますね！

Ｃ子さん　　「年金保険は主人の扶養で国民年金に入ってますけど、パートもたくさん働いて扶養を外れたらこれ自分で払わないといけないんですよね～？そこが心配なんですぅ…これからＨのために貯金もたくさんしていかないといけないのに、保険料をたくさん取られたらどっちがいいかわかんなくなっちゃいますよね～～～」

Ｇ人さん　　「そうだよ！むりやり仕事増やさなくていいよ～それより、美味しい食事作ってくれたらそれでいいよ～～～！」

Ｈくん　　　「お母さん！ガンバレ！」

そうですね～Ｃ子さんのご心配、受け止めました～～～！ではその辺のところ詳しくみていきましょうね！

社会保険の加入の条件とは？

国民年金に入っていた会社員の妻であったパートさんが、その扶養が外れるのはパートさんの年間の収入が１３０万円を超えた時なんです。その収入にはお仕事に行くときの通勤手当まで含みますので、月にすると、１０万８,３３３円を超えると、そのパートさんは自分で社会保険（医療と年金）を掛けなければなりません。いわゆる「１３０万円の壁」っていうやつです！

ただこの点について、２０１６年１０月に改正があったので、少し詳しくお話しますね！

この「１３０万円の壁」が、「１０６万円の壁」になったんですぅ～。

パートさんの働く会社が従業員５０１人以上の会社であった場合、勤務１年以上、週２０時間以上、年収１０６万円の条件を満たすパートさんは、厚生年金に加入しなければなりません。

この改正に喜ぶ人悲しむ人いろいろです！

Ｃ子さん　　「そうなんだ～～私の場合は、１３０万円の壁をどうするかってことね～～」

社会保険加入のメリットとデメリット

では、パートさんがこれからのことを考えて「１３０万円の壁」を乗り越えた時のメリットデメリットお話しますね。

デメリット

１３０万円の壁を乗り越えた時のデメリットは、なんといっても社会保険料を自分で払うことになりますから、手取りが減ってしまうということです。

１　国民健康保険と国民年金に加入した場合

Ｃ子さんがご主人の扶養から外れて自分で社会保険に入ることになっても、勤めている会社で厚生年金等の社会保険に入れてくれない場合は、自分で国民健康保険と国民年金に入ることになります。

例えば１３０万円の収入の場合、国民健康保険料はほんとに市区町村によってさまざまですが、ざっと年間８万円、国民年金は年間１９６,０８０円（１６,３４０円×１２ヶ月）となりますので、合計で２８万円くらいの負担になります。手取りとしては１０２万円くらいになっちゃいますね～。

２　健康保険と厚生年金に加入した場合

厚生年金等をかけてくれる会社の場合、社会保険料は収入の約１４％になりますから、例えば、１３０万円の収入だとすると、社会保険料は約１８万２,０００円ほどになります。そうすると、単純計算ですが、手取りは１１２万円弱ということになりますね。

そのお勤めしている会社によっても、１と２といずれに加入することになるかわかりません。１３０万円超えて夫の扶養から外れても社会保険に加入させてくれるとは限らないからです。

Ｃ子さん　　「え～～～！こう見せられると、デメリットめちゃ大きい気がしますぅ～～～！」

Ｇ人さん　　「だろ？やっぱりＣ子は、今のママでいいよ！」

いずれにしてもこう考えると、Ｃ子さんにとってデメリット大きい気がしますね…。

メリット

その１

一方、社会保険（健康保険と厚生年金）に加入した場合のメリットは、なんといっても老後にもらえる年金が増えることですね～国民年金をベースに厚生年金が上積みされていくので、そこは大きいメリットになります！そして、その加入期間が長ければ長いほど上積み分が増えていきますから、厚生年金に加入するなら早ければ早いほどいいですね～～～！

でも…一応Ｃ子さん達が国民年金をもらえるのが何歳からかは定かではありませんが…(^^;)６５歳からもらえるといいですね……。

またそれらの保険料はパートさんと会社が原則として折半して支払いますので、その点もメリットです。