人生１００年時代っていわれても、お金のない人生ならば、１００年生きた～～～～～い！！！って嬉しそうにいう人はきっと少ないはず！人生１００年生きた～～～～～い！の大前提として、健康とお金はとっても重要ですよね！
そのお金の拠り所として、私たちの生活になくてはならないものが国からもらえる年金です！
その年金、３０代の人たちもらえるんでしょうか、不安ですよね…。
そこで今回は、３０代の人たちは将来いくら年金がもらえるかを、現状踏まえて検討してみたいと思います！
今回のお話
楽田Ｃ子さん（しーこ３５歳）は１０年前にＧ人さん（じーと３５歳）と結婚しましたが、いろいろあって５年前に離婚してから、一人息子のＨくん（えいち１０歳）をシングルで育てています。
そして、Ｃ子さんには仲の良いお友達が２人、これがまたとっても個性的な二人なんですぅ～～～！
一人はＸ子さん（てんこ３５歳）はお仕事バリバリのキャリアウーマン、もう一人は専業主婦のおっとり奥様Ｙ穂さん（わいほ３５歳）です。
３人は短大の同期だったんですよ～～～その後進む道はバラバラだったんですが、とっても仲良し！
３人は一ヶ月に一回ランチやスィーツバイキングをしながらおしゃべりをして、ストレス発散です！今日は飛びっきり美味しいスィーツのお店です！
Ｃ子さん 「ねぇ～～最近よくテレビで年金のことやってるでしょ～今まであんまり考えたことなかったけど、Ｘ子も、Ｙ穂もそんなこと考えたことある？」
Ｘ子さん 「ぜ～～～んぜん、そんなの～～気にしてないわよ～～～～！なるようになる！！」
Ｙ穂さん 「うちはパパ任せだから、きっと大丈夫なんじゃない？」
Ｃ子さん 「そっか～私だけか～～気にしてるの、でもなんか心配だよ、私たちが６０歳過ぎた頃、年金ちゃんともらえるの？もしもらえなかったら、うちは旦那いないし～～～どうやって生活していけばいいんだろ～」
Ｙ穂さん 「Ｃ子には、Ｈくんいるじゃない！」
Ｘ子さん 「え～～～息子に頼るのはなんぼなんでもしたくないわよね～～～Ｃ子！」
Ｃ子さん 「えっ、うん…できるだけそうならないように頑張るつもり…でも不安だわ」
パレ子さん、私たち３０代って年金いくらくらいもらえるのかしら～～～ちゃんともらえるの？
はあ～～～～い！今から３０年先ですね～～～！ちょっと、パレ子もわかりませんが～～～、なんとか一緒にちょっと考えてみましょうね！
３０代の人たちは、年金もらえますか？
国民年金や厚生年金をかけていると、６５歳になったら老齢基礎年金や老齢厚生年金がもらえることになっています（一部６０歳から６５歳までに特別支給の老齢厚生年金あり）。
ですから、このままいくとＣ子さん達はあと３０年後にはそれぞれ年金をもらえるようになるはずです。
Ｃ子さん 「はずって…」
はい…厚生労働省も、そして民間の機関も先の予想を立てるのですが、やはりこればかりは確実な情報ですといい切れないんですね…。
Ｘ子さん 「じゃあ私たちどうしたらいいの？年金の保険料払うの止めとく？」
Ｙ穂さん 「私は年金の保険料、最初から払ってないから、なんとも～～～」
Ｘ子さん 「え”っ！なんでＹ穂払ってないの？大丈夫なの？払わなくて～～～」
Ｙ穂さん 「わかんないけど、そうなってる～～」
はいはい！先のことより今の現状をまず押えて、そのあとできれば先を見越して手を打っていった方が良いかもしれませんね～～～～！みなさん、そうしましょ！
年金の今までの加入状況と今後の加入予定どうしますか？
では最初にＣ子さんからみてみましょう。
Ｃ子さん
２０歳から３５歳までの年金加入状況
Ｃ子さんは、２０歳で短大卒業後会社にお勤めして、５年後に結婚してからはその５年後に離婚するまで専業主婦でした。
そして３０歳の時離婚してからは、資格取得のためパートしながら勉強するも、難関資格のため合格しないまま今に至ってます。
そうすると年金の加入状況は、
２０歳～２５歳 厚生年金
２５歳～３０歳 国民年金
３０歳～３５歳 国民年金を半額免除
３５歳からの予定 資格取得は諦めて、できれば会社に勤めて厚生年金をかけたいと思っている。
Ｘ子さん
２０歳から３５歳までの年金加入状況
Ｘ子さんは２０歳から２５歳まで世界を放浪していましたが、２５歳の時に帰国してそこからは大手貿易会社の通訳として、バリバリ仕事をして１０年経ちました。
そうすると年金の加入状況は、
２０歳～２５歳 国民年金未加入
２５歳～３５歳 厚生年金
３５歳からの予定 できれば５０歳頃にリタイアして、海外旅行など好きなことして生きたい。
Ｙ穂さん
２０歳から３５歳までの年金加入状況
Ｙ穂さんは短大卒業後にすぐ結婚してからはずっと専業主婦で今に至ってます。因みにご主人は銀行マンです。
そうすると年金の加入状況は、
２０歳～３５歳 国民年金
３５歳からの予定 このままでいいわ～～～♥
３０代のみなさん、年金いくらもらえるかしら～～～
Ｃ子さんは、月１０万円の年金もらえそうです！
まず最初の５年間はお給料（標準報酬月額）２０万円として、そして、３５歳から６０歳までのお給料（標準報酬月額）は２５万円として計算してみますね。
まず国民年金は４０年加入することになりますが、３０歳～３５歳までの５年間は半額免除となっていますね。
ここで国民年金保険料の免除制度を少し解説しておきますね！
国民年金保険料の免除制度は保険料を納めるのが経済的に困難な場合に申請をして、保険料の納付を免除、つまり払ったことにしてくれるっていう制度です。
もう一つ似たような制度で、保険料納付猶予制度っていうのもあります。こちらは払ったことにはしてくれず、払うのを先送りしてくれるだけなので、ぜんぜん違う制度だから気をつけてくださいね！
そして、どれだけ払ったことにしてくれるかっていうと、
● 全額免除 ２分の１を払ったことにしてくれます。
● ４分の３免除 ８分の５ 〃
● 半額免除 ８分の６ 〃
● ４分の１免除 ８分の７ 〃
Ｃ子さんは、国民年金を４０年かけてそのうちの５年が半額免除となる予定ですから、
《［５年（６０ヶ月）×０.７５（８分の６）］＋４２０ヶ月》÷４８０ヶ月＝４６５ヶ月
この式わかりますか～～～～～～？
すみません！簡単にいうと、保険料を納めなければならない４０年（４８０ヶ月）のうち、自分が実質納めた期間を決められた計算式で割り出したものです。
この計算式については国税庁のホームページをみてくださいね！
そうすると７７万９,３００円×［４６５ヶ月÷４８０ヶ月］＝７５万４,９００円（端数処理済）が受け取る予定の老齢基礎年金となります。
そして、老齢厚生年金はというと、
Ａ ２０歳からの５年を２０万円、Ｂ ３５歳～６０歳までの２５年間を２５万円のお給料（標準報酬月額）として計算すると、
Ａ ９万円 Ｂ ４２万円 となりますので、合計で約５１万円となります。
ですからＣ子さんがもらえる年金の予定は、
老齢基礎年金７５万４,９００円
老齢厚生年金約５１万円
合計 約１２６万円ですね～～！ 月にすると１０万円ちょい！
あくまで平成３０年度の実績を元に試算していますので、もしかするとこれより減ってる可能性も十分あります。
Ｃ子さん 「月１０万円か…それも今のままパートしていて正社員にならないとしたら、厚生年金分の４２万円、月にすると３万５,０００円減るんですね…これはもう一日でも早く正社員で就職しないと、ほんとにヤバイですね…」
Ｘ子さんは、月１２万円の年金もらえそうです！
Ｘ子さんは希望通りに５０歳でリタイアして、海外に旅行行ったり、海外に住んだりすると予定して、厚生年金を２５歳～５０歳まで２５年かけたとしましょうね。
そして、その間のお給料（標準報酬月額）は６０万円としますね。（通訳さん、いよ！！！高給取り！！）
まずＸ子さんの老齢基礎年金を計算してみると、
７７万９,３００円×［３００ヶ月÷４８０ヶ月＝０.６２５］＝４８万７,１００円（端数処理済）となります。
そうすると、Ｘ子さんがもらえる年金の額は、
老齢基礎年金 ４８万７,１００円
老齢厚生年金 ９９万円
合計 １４７万７,１００円 月にすると約１２万３,０００円
Ｘ子さん 「ヤバイ、ちょっと足りないわ～～～～、私９０歳くらいまで世界飛び回りたいのに～～生活するだけでやっとだよね、１２万円って～～～～」
Ｙ穂さんは、月６万５,０００円の年金もらえそうです！
Ｙ穂さんは２０歳から６０歳まで銀行員のご主人に扶養されている奥様ですから、第３号被保険者として国民年金を４０年かけることになりますから、年金は、老齢基礎年金のみですね～～～。
因みに第３号被保険者は保険料は払わなくていいんですよ～～～～！
ですからＹ穂さんが６５歳からもらえる老齢基礎年金の額は、
老齢基礎年金７７万９,３００円（平成３０年度の金額で）
月にすると約６５,０００円
となりますね。
Ｙ穂さん 「うちは、パパが頑張っているからお任せですぅ～～～！」
年金を増やすためにこれからは？
Ｃ子さん
Ｃ子さんの場合、これからも独身ですか？
Ｃ子さん 「はい！もう結婚はこりごりですぅ～～～！」
ならば、着実に老後の年金を増やすことをしていった方がよいので、やはり福利厚生として厚生年金をかけてくれる会社に就職して、厚生年金を積み上げていくことは必須ですね！
そして、Ｈくんは今１０歳、きっと今からお金かかってきますよね？ですから大学卒業までの１２年はボチボチ、そこからはお金を増やすためにドンドン、その時点でのリスクが少ない投資信託などにチャレンジしてみてはいかがでしょうか！
また、Ｃ子さんは資格を取ろうと頑張ってたんですよね？もし、ちょっと難易度を落として取れる資格があればそれを取得して、年齢に関係なく働ける環境作りを少しずつご準備するのもいいかもしれませんね！
Ｘ子さん
Ｘ子さんの場合は、確かに５０歳でリタイアすると、年金の面では少ない感じがしますが、通訳というお仕事はフリーランスでできる仕事ですから、そんなに心配しなくてよいような気がします。なのでこれからアラフォーに入っていきますので、健康管理がとっても大事な気がします。
あと毎月のお給料そこそこもらってるので、全部使ってしまうんじゃなくて、貯蓄とか投資に回しましょうね！
それから、将来のリスクを減らすっていう意味では、働けなくなった時に備えて、就労不能や介護の時にもらえる保険を準備することも大事ですね～～。親には頼れませんからね～～～！
Ｙ穂さん
Ｙ穂さんの生活はご主人にかかってますので、これはもうご主人が健康で元気に働ける環境作り、これに尽きますね～～～！
Ｃ子さん 「私は夢も大切だけど、まずは足元しっかり固めて、その上で少しずつチャレンジしていきます！」
Ｘ子さん 「なんかさ～～、ハッキリ先を見せられるとガ～～～～ンって感じだけど、これもいい機会になったわ、ちょっと外食も控えめにして、ビールも押えるわ！ジョッキ３杯までにしとこかな！」
Ｙ穂さん 「わかりました～～～～！パパ大事にしま～～～～～す！」
まとめ
私も、もっと早く先を見通す機会を作りたかった～～～～！え～～～～～んえん！！
バブル期に生命保険会社の個人年金に入った人が、そろそろ満期を迎えてそのお手続きに伺うと、なんと掛け金が倍以上になってる人がいらっしゃいます。当時の利率はものすごかったですぅ～～～。今は全然ですから余計にハイリスクハイリターンのものに手を出したくなりますが、ちょっと待って～～～～！
３０代あたりから一度先を見て見ることはとっても大切ですね、５０歳近くになると、人生やり直す手段がとっても限られてきますからね！
反省…
