収入があると年金減額？働くのセーブした方がいいかな？

５０代のみなさんのところにも、届いていますか？「ねんきん定期便」！

国民年金と厚生年金保険の加入者（被保険者）には、毎年自分の誕生月に送られてきますよね～！

ウキウキで将来も安泰だな～ってその「ねんきん定期便」を見る人、一方、その「ねんきん定期便」を不安いっぱいで心ザワザワ見る人…いろいろだと思います。

今回は年金の減額っていうテーマなんですが、減額ってお仕事いっぱいしてガッポリ稼いでいるなら、もらえる年金減らしましょうね！ってお話…。つまり、ウキウキのザワザワの人向けのお話です！

今回のお話

楽田Ａ造さん（らくだえいぞう５９歳）は妻のＢ代さん（びーよ５５歳）と娘のＣ子さん（しーこ３０歳）と息子のＤ太くん（でーた２８歳）の４人家族で幸せに暮らしていました。Ａ造さんは、一流会社のサラリーマンで今年定年を迎えます。Ｂ代さんは専業主婦、Ｃ子さんは銀行に勤めて８年経ち、Ｄ太くんもバリバリの営業マンをやって６年目です。

お父さんのＡ造さんの定年を控えて、ある夜のこと…

Ｃ子さん　　「パパ、もうすぐ定年だよね～、でも会社から残ってくれっていわれてるでしょう？このまま仕事は続けるつもりみたいだね！」

Ｂ代さん　　「そうなの！ほらパパは今までずっ～～とガムシャラに会社のためにって仕事してきた人でしょう？私は少し身体休めて欲しいな～って思ってるんだけど、続けるって言ってる…」

Ｄ太くん　　「おやじも会社人間だからな～～～」

Ｂ代さん　　「私、少し心配なことがあるのよ～パパの身体も心配だし～それから６０歳過ぎて年金もらえる年になるでしょう？なのに、あんまりお給料もらい過ぎるともらえる年金も減額されちゃうんじゃないかって？なんかそれも損よね～～～！」

Ｃ子さん　　「パレ子さん！その辺のこと、詳しい？」

はあ～～～い！パレ子も勉強しながら、詳しいことお知らせしま～～～す！がんばります！！

まず、年金がいつからもらえるか調べましょうね！

年金の仕組み

みなさん、年金のお話をする時に、「うちは国民年金よ～」とか「うちは厚生年金よ～」とか、この二つは異なる年金をもらってると思っている人いませんか？２０代や３０代と違い、５０代の方はさすがにいらっしゃらないかな～私は５０歳の頃、その当たりはぜんぜん知りませんでした～(^^;)。

国民年金（基礎年金）はその言葉通り、所定の保険料を納めた国民全員がもらえる年金です。そして、厚生年金とは、その基礎年金に上乗せして報酬比例年金が支給されることを言うんです。国民年金は平屋に住んでて、厚生年金の人は二階建てに住んでる感じかな～。

それからもう一つ、三階建てのお家に住んでるみたいに、国民年金、厚生年金にさらに上乗せして年金をもらってる人もいらっしゃるんですよ～～～～！企業年金です！この年金は国民年金や厚生年金と異なり、公的年金ではないんですが、厚生年金基金や確定給付企業年金など…うらやましいですね～～～！

年金の仕組みがわかっていただけたところで、ではいつから年金もらえるのか、気になるところです。

年金の支給開始年齢は？

年金制度はいろいろ改正を重ねてきて昭和６１年に今の年金制度ができあがりました。

まず国民年金の支給開始年齢は６５歳です。これは皆さん同じですね！

そして、二階部分の厚生年金は、昭和６１年４月以前は原則６０歳開始でした。しかし、平成１２年に改正されて年齢に応じて段階的にもらえるのが遅くなっています。

男性と女性でも異なります。では、楽田家のＡ造さんをみてみましょう。Ａ造さんは昭和３４年７月生まれですから、厚生年金の報酬比例部分は６３歳になったときからもらえることになります。

詳しくは↓下記の日本年金機構のページをみてくださいね！

http://www.nenkin.go.jp/service/jukyu/roureinenkin/jukyu-yoken/20150401-03.files/kaishi.pdf

Ａ造さん　　「僕は６３歳からか～まあ、まだまだ仕事するから良いけど～」

Ｂ代さん　　「３９年生まれの私も６３歳からですけど、私はサラリーマンの妻で第３号被保険者だから、国民年金だけなので、６５歳って決まってるから関係ないわね！」

因みにサラリーマンの厚生年金の報酬比例部分の平均金額は、月１４．５万円だそうです（厚生労働省年金局「平成28年度　厚生年金保険・国民年金事業の概況」による）。

Ｃ子さん　　「じゃあ、６０歳過ぎても仕事する気満々のパパが６３歳になって年金もらうときには、ママはその年金が減らされるって心配してるのよね？」

Ｄ太くん　　「は～～～～ん、でもさ～国の財政もやばいんだから、仕方ないんじゃないの？ちょっとくらい減っても～」

では、年金が減額されてしまう場合はどんなとき？

繰上げ支給

これは楽田家とは関係ないんですが、一応もらう年金が減額されてしまう代表的な場合なので、説明しときますね！

国民年金の老齢基礎年金の支給開始年齢は先ほども言いましたように、原則６５歳です。でも、仕事や健康状況によって収入が少なくて６５歳までその支給を待てない人が申請をして、早く国民年金をもらえるようにしたのが繰上げ支給です。

例えば６０歳から国民年金をもらいたい人は５年早くもらうことになりますね。繰上げによる年金の減額率は１ヶ月０.５％ですから、５年×１２ヶ月×０.５％＝３０％の減額となります。

そうすると、月約６万円の国民年金を５年繰上げしてもらうとするとその金額は４２,０００円になってしまうということですね…。ちょっと大変ですね…生活が…。

因みに、繰下げ支給といって、国民年金の支給を６５歳からではなくて遅らせることもできます。この場合は増額率が１ヶ月０.７％になりますよ～～～～～！

７０歳からに遅らせると、５年×１２ヶ月×０.７％＝４２％年金増えますからね！

在職老齢年金の減額とは？

では、楽田さんご一家の心配の減額のお話に入りますね！

６０歳を過ぎて定年になっても、会社から望まれたり自らが望んだりして仕事を続ける人は多いです。そして、今、人生１００年時代といわれはじめている今日この頃は、この傾向がとっても強くなってきています。

そんな在職していて厚生年金の被保険者となっている方は、標準報酬相当額に応じて年金額が支給停止となる場合があります。つまり、バリバリ働いてる人はもらえる年金額が減額されちゃいますよ～～ってことなんです！

Ｂ代さん　　　「これこれ！このことが心配なのよ～～～！」

では具体的にどれくらい収入があると減額されるか説明いたしますね！では、まず言葉が難しいので用語の説明からしますね。

基本月額（Ａ）⇒　加給年金額を除いた特別支給の老齢厚生年金の月額

総報酬月額相当額（Ｂ）⇒（その月の標準報酬月額）＋（直近１年間の標準賞与額の合計÷１２）

６０歳から６４歳までの在職老齢年金のしくみ

ＡとＢの合計額	計算方法（在職老齢年金制度による調整後の年金支給月額）
ＡとＢの合計額が２８万円以下の場合	全額支給
Ｂが４６万円以下でＡが２８万円以下の場合	基本月額－［（総報酬月額相当額＋基本月額－２８万円）÷２］
Ｂが４６万円以下でＡが２８万円超の場合	基本月額－［総報酬月額相当額÷２］
Ｂが４６万円超でＡが２８万円以下の場合	基本月額－《［（４６万円＋基本月額－２８万円）÷２］＋［総報酬月額相当額－４６万円］》
Ｂが４６万円超でＡが２８万円超の場合	基本月額－《４６万円÷２＋［総報酬月額相当額－４６万円］》

Ａ造さん　　「僕は、６３歳からもらえるはずの特別支給の老齢厚生年金の月額が２０万円で、定年以降の会社が提示している給料が月３０万円、賞与が年間１２０万円のはずだよ」

Ｂ代さん　　「あなた、それはまずいんじゃない？」

Ｃ子さん　　「お父さん、Ａが２０万円で、Ｂを計算すると４０万円ってことになるわね～～」

Ｄ太くん　　「そうなると、基本月額２０万円－［（総報酬月額相当額４０万円＋基本月額２０万円－２８万円）÷２］で４万円……ってことかな…お父さんもらえる年金４万円…

Ｂ代さん　　「ほ～～～～ら、やっぱり～～～～心配した通りだわ～～～」

確かに～～～～～！でも、６５歳過ぎると、在職老齢年金のしくみが変わります。減額の度合いも変わりますので、計算してみましょう！

６５歳以上の在職老齢年金のしくみ

ＡとＢの合計額	計算方法（在職老齢年金制度による調整後の年金支給月額）
ＡとＢの合計額が４６万円以下の場合	全額支給
ＡとＢの合計額が４６万円超の場合	基本月額－［（総報酬月額相当額＋基本月額－４６万円）÷２］